Kuinka paljon lainojen yhdistäminen voi tuoda säästöä?
Lainojen yhdistäminen voi tuoda jopa satoja euroja pienemmät kuukausierät, sekä säästää suuriakin summia lainojen koroissa ja kuluissa. Siksi teimme alle esimerkkilaskelmat, joissa tiedot on otettu suoraan eri lainantarjoajien sivuilta.
Esimerkissä yhdistetään kolme eri lainapalvelusta haettua kulutusluottoa yhdeksi hyvin ja vain parhaissa palveluissa kilpailutetuksi lainaksi.
Jos sinulla on esimerkiksi kolme lainaa, joiden arvoksi tulee 10.000 euroa. Nämä lainat ovat seuraavanlaisia:
- 5000 euron kulutusluotto, 3 vuoden takaisinmaksuajalla. Todellinen vuosikorko on 39,49% ja kuukausierän suuruus 227,97 euroa.
Lainan kokonaiskustannus on 8206,92 euroa. - 2000 euron kulutusluotto, 3 vuoden maksuajalla. Todellinen vuosikorko on 46,69 %. Kuukausierän suuruus 96 euroa.
Lainan kokonaiskustannus on tällöin 3456 euroa. - 3000 euron kulutusluotto, 4 vuoden maksuajalla. Todellinen vuosikorko 49,80 %. Kuukausierän suuruus 112.76 euroa.
Lainan kokonaiskustannus on tällöin 5412,48 euroa.
Näistä kolmesta lainasta kertyy joka kuukausi maksettavaa 436,73 euroa.
Kokonaisuudessa nämä lainat tulevat maksamaan 17 075,40 euroa.
10 000 euron lainallesi kertyisi siis 7075,40 euroa korkoa ja kuluja, jos maksat ne kuukausierissä aina laina-ajan loppuun saakka.
Kun kilpailuttaisit yhdistelylainan kauttamme, voisit saada seuraavanlaisen lainan:
- 10 000 euron kulutusluotto, 5 vuoden maksuajalla. Todellinen vuosikorko 14,9%. Kuukausierä suuruus 233 €.
Lainan kokonaiskustannus olis tällöin 13 958 €.
Tämä yllä oleva on vain esimerkki meiltä haetuista lainoista. Riippuen taloudellisesta tilanteesta, voit saada lainan vieläkin edullisemmalla lainalla.
Tässä tilanteessa siis lainojen yhdistäminen pienentäisi kuukausierää 203,73 eurolla. Kokonaiskustannukset pienenisi 3117,4 eurolla!
Yli 3000 euron säästö alle 15 minuutin hommalla ei kuulosta niin pahalta ainakaan meidän mielestä. Varsinkin kun voit pyytää tarjoukset täysin riskittömästi, eikä sinun ole pakko hyväksyä mitään saamistasi tarjouksista, jos niistä ei jostain syystä löydy sinulle sopivaa.
Onnistuuko lainojen yhdistäminen yhteishakijan kanssa?
Lainaanetista.fi palvelussa lainojen yhdistäminen onnistuu myös yhteisvastuullisen henkilön kanssa. Se on aina myös suositeltavaa, sillä silloin on mahdollista saada suurempi laina ja vielä paremmat lainaehdot.
Yhteisvastuullinen henkilö voi olla esimerkiksi puoliso tai sukulainen. On kuitenkin tärkeää muistaa, että molemmat hakijat ovat vastuussa lainan takaisinmaksusta.
Yhteishakijasta voi olla erittäin suuri vaikutus lainan saamiseen ja lainan kuluihin. Pankit ja lainatarjoajat katsovat riskinsä tällöin pienemmäksi ja voivat myöntää suurempaa lainaa.
Lainojen yhdistämisessä haetaan usein hieman suurempaa lainasummaa, mikä saattaa olla kuitenkin mahdotonta saada, mikäli hakijan tulot ovat epäsäännölliset tai liian pienet. Tässä kohtaa rinnakkaishakijasta saattaa olla myös suuri apu, sillä pankki ottaa huomioon myös rinnakkaishakijan tulot lainahakemusta käsitellessä.
Vaikka lainan päähakijalla olisi liian pienet tulot lainan saamiseen, saattaa pankki antaa myönteisen lainapäätöksen, jos yhteishakijalla on säännölliset ja riittävän suuret tulot.
Monilla pariskunnilla on useista yhteisistä hankinnoista useampi laina molemmilla, tämä ei ole taloudellisesti kannattavaa.
Jos lainanhoitokuluissa ja koroissa haluaa säästää niin paljon kuin mahdollista, kannattaa lainojen yhdistäminen tehdä kaikista yhteisistä lainoista.
Näin molemmat henkilöt voivat säästää paljon rahaa vuositasolla, jotka olisivat muuten menneet lainojen korkoihin tai muihin kuluihin.
Lainojen yhdistämisessä on monia hyviä puolia
Lainojen yhdistäminen auttaa pääsemään eroon useammasta kalliista pienlainasta, joiden kuukausierät saattavat kasvaa yhteenlaskettuna jopa tuhansiin euroihin. Tämän lisäksi et joudu maksamaan enää monen lainan laskutusmaksuja ja muita mahdollisia kuluja.
Lainojen kuukausierät tulisi aina maksaa takaisin ajallaan, jolloin välttyy turhilta maksumuistutuksilta. Monen lainan kanssa se voi olla kuitenkin haastavaa, varsinkin silloin, jos erilaisia lainoja on kertynyt 5 tai 10 kpl. Lainojen yhdistämisen jälkeen tarvitsee huolehtia vain yhdestä suuremmasta lainasta, joka on huomattavasti helpompaa.
Yhdistelylaina voi auttaa pois ikävästä velkakierteestä. Mikäli sinulla on useita lainoja, joiden kuukausilyhennykset saat vielä juuri maksettua, saattaa ongelmia ilmetä silloin, kun vastaan tulee muita yllättäviä kuluja. Silloin osa lainoista saattaa jäädä maksamatta. Suurin virhe tällaisessa tilanteessa on hakea uusi laina, jolla maksaa vanhojen lainojen kuukausilyhennyksiä.
Lainojen yhdistäminen onnistuu myös esimerkiksi puolison kanssa, eli yhteisvastuullisen henkilön tai rinnakkaishakijan kanssa. Yhdistelylaina saattaa tuoda perheessä melkoiset säästöt vuodessa, jotka voi säästää vaikka pahan päivän varalle tai lomamatkaan.
Yhdistelylainaa varten ei tarvitse varata aikaa pankkiin neuvotteluihin. Koko hakuprosessi tapahtuu verkossa kotoa käsin. Lainan hakijan työksi jää vain lainahakemuksen huolellinen täyttäminen ja lainatarjouksien vertaileminen, jotka saapuvat sähköpostiin.
Yhdistelylainan hakeminen on erittäin helppoa ja vielä maksutonta. Helpoin tapa hakea lainaa on täyttää lainahakemus palvelussamme. Me toimitamme lainahakemuksen suoraan 20 pankille ja lainantajoajalle kilpailutettavaksi. Näin voit varmistaa sen, että saat itse valita useammasta lainatarjouksesta halvimman vaihtoehdon.
Yhdistelylaina kannattaa hakea ajoissa
Lainojen yhdistäminen on tänä päivänä erittäin helppoa ja nopeaa, sillä lainahakemuksen täyttäminen ja lainatarjouksien selaaminen onnistuu netissä. Hakijan ei siis tarvitse varata aikaa pankkiin neuvotteluihin. Palvelumme avulla on helppoa kilpailuttaa laina tai hakea suurempaa kulutusluottoa usean lainan yhdistämiseen.
Kalliista vanhoista lainoista kannattaa yrittää päästä eroon mahdollisimman nopeasti, varsinkin silloin, jos lainoja on kertynyt useita. Näin varmistat sen, että saat taloudellisen tilanteesi ajoissa kuntoon, ennen kuin se on liian myöhäistä.
Usean lainan maksaminen voi olla haastavaa ja jossain vaiheessa saatat huomata, ettei kuukausitulosi enää yksinkertaisesti riitä lainojen kuukausimaksuihin. Mikäli lainoja ei saa maksettua ajoissa, siirtyvät ne melko nopeasti perintätoimiston hoidettavaksi ja seuraavaksi ulosottoon.
Mikäli sinulla on useita pikavippejä, pienlainoja tai luottokorttivelkoja, hoida lainojen yhdistäminen mahdollisimman nopeasti alta pois. Näin voit saada yhden suuremman ja huomattavasti edullisemman lainan, jonka kuukausierä on helpompi maksaa.
Mikäli lainojen yhdistäminen jää tekemättä ja lainat siirtyvät ulosottoon, on vaarana maksuhäiriömerkintä. Tässä vaiheessa yhdistelylainaa on lähes mahdotonta saada, sillä pankit ja rahoituslaitokset tarkistavat kaikkien lainanhakijoiden luottotiedot. Maksuhäiriömerkintä johtaa aina lainahakemuksen hylkäämiseen.