lainaa ilman luottotietoja

Etsitkö lainaa ilman luottotietoja?

Oletko etsinyt netistä pankkia tai lainapalvelua, joka myöntäisi lainaa ilman luottotietoja?

Olet siinä tapauksessa varmasti huomannut, että useilla verkkosivuilla esitellään ja kerrotaan lainapalveluista, jotka myöntävät varmasti lainaa luottotiedottomalle.

Joukossa on kuitenkin runsaasti sellaisia pankkeja ja rahoituspalveluita, jotka eivät todellisuudessa myönnä lainaa henkilöille, joilla on maksuhäiriömerkintä.

Samoin erilaisilla keskustelupalstoilla keskustellaan aktiivisesti siitä aiheesta, mikä pankki myöntää lainaa nopeasti luottotiedottomalle.

Kaikkea ei kuitenkaan kannata uskoa, mitä netissä kirjoitetaan. Tosiasia on se, että lainaa netistä on vaikea saada, mikäli on maksuhäiriömerkintä.

Lainaa ilman luottotietoja ei kuitenkaan missään nimessä ole täysin mahdotonta saada, mutta kuitenkin huomattavasti vaikeampaa kuin henkilöillä, joilla on luottotiedot kunnossa.

Tämä johtuu siitä, että maksuhäiriömerkintä kertoo yritykselle sen, että henkilö on hoitanut menneisyydessä raha-asiansa jostain syystä huonosti.

Yritykset ottavat maksuhäiriömerkinnät aina vakavasti, sillä merkintä ei koskaan tule kevyin perustein, vaan se on melko pitkä prosessi.

Mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä, olet varmasti huomannut kuinka paljon merkintä vaikeuttaa elämää. Oli hankinta sitten laina, puhelinliittymä, nettiliittymä, vuokra-asunto, osamaksusopimus tai sähkösopimus.

Mistä voin hakea lainaa ilman luottotietoja?

Rahoitusta on mahdollista hakea useista eri pankeista ja rahoituspalveluista, vaikka olisi merkintä luottotiedoissa.

Maksuhäiriömerkintä ei vaikuta mitenkään siihen, mihin lainapalveluun voit lähettää lainahakemuksen.

Lainaa netistä on kuitenkin vaikea silloin saada, sillä lähes jokainen lainapalvelu tarkistaa hakijan luottotiedot automaattisesti.

Luoton hakemisen sijaan kannattaa miettiä, tarvitsetko todella lainaa.

Voisitko saada tarvitsemasi rahan kasaan jollain muulla tavalla, kuten esimerkiksi:

  • Tekemällä hieman ylitöitä?
  • Myymällä pois ylimääräisiä tavaroita?
  • Säästämällä ja karsimalla pois turhia kuluja?
  • Voisitko lainata rahasumman mieluummin tutultasi?

Tässä kohtaa ei kannata hakea lisää lainaa turhaan kulutukseen tai nykyisten lainojen kuukausimaksuihin.

Uusi laina ei auta siinä tilanteessa yhtään, jos aiot maksaa lainalla nykyisen lainan lyhennyksiä.

Tämä johtaa vain vaikeampaan tilanteeseen ja lopulta velkakierteeseen, josta on vaikea päästä pois.

Kannattaako lainaa hakea ilman luottotietoja?

Vaikka lainaa on mahdollista saada jossain tapauksissa jopa ilman luottotietoja, ei sitä kannata hakea missään nimessä turhaan kulutukseen.

Luottotiedottomalle myönnetty rahoitus ei yleensä ole läheskään niin edullinen kuin henkilöille, joilla on puhtaat luottotiedot.

Mikäli pankki myöntää lainaa ilman luottotietoja, tarkoittaa se yleensä sitä, että lainassa on melko korkea korko.

Jokainen pankki vaatii luottotiedottomalta aina hieman enemmän, kuten tavallista enemmän vakuuksia tai henkilötakaajan.

Emme siis suosittele hakemaan lainaa ilman luottotietoja, sillä se voi tulla yllättävän kalliiksi.

Kannattaa pitää mielessä, ettei maksuhäiriömerkintä ole ikuinen, se poistuu yleisesti noin 2-4 vuoden kuluttua.

Myöntääkö ulkomaiset pankit lainaa luottotiedottomalle?

Suomen lainamarkkinoilla on yli 10 ulkomaista pankkia, joista on mahdollista hakea lainaa nopeasti tilille.

Ulkomaisista pankeista on kuitenkin aivan yhtä vaikea saada lainaa ilman luottotietoja.

Ulkomaisilla rahoituslaitoksilla on lähes samat vaatimukset kuin suomalaisillakin pankeilla.

Tämä tarkoittaa sitä, että lainaa ilman luottotietoja on yhtä vaikea saada heidänkään kautta, jos luottotiedot eivät ole kunnossa.

Lainan myöntäminen luottotiedottomalle on liian suuri riski pankille, siitä syystä lainahakemus hylätään heti maksuhäiriömerkinnän ilmettyä.

Tämän lisäksi Suomen lain mukaan lainaa ei saa myöntää henkilöille, jotka ovat selvästi maksukyvyttömiä.

Mistä lainaa luottotiedottomalle?

Mikäli olet jo hakenut lainaa netistä eri palveluiden kautta, olet varmasti huomannut kuinka jokainen lainapalvelu hylkää hakemuksen luottohäiriömerkinnän johdosta.

Kaikissa netistä haettavissa lainoissa järjestelmä tarkistaa automaattisesti hakijan luottotiedot, jolloin maksuhäiriömerkintä johtaa aina hakemuksen hylkäämiseen.

Mikäli tarvitset lainaa ilman luottotietoja, kannattaa ottaa yhteyttä suoraan omaan pankkiin ja varata sopiva aika.

Paikan päällä voit kertoa avoimesti virkailijalle, mistä maksuhäiriömerkintä on tullut ja mikä on tämän hetkinen taloudellinen tilanteesi.

Mikäli luottohäiriömerkintä on tullut esimerkiksi työttömyyden tai sairastumisen johdosta, saattaa se vaikuttaa lainapäätökseen.

Mikäli sinulla on henkilötakaaja tai omaisuutta lainan vakuudeksi, on sinulla parempi mahdollisuus saada rahoitus.

Omasta pankista on varmasti paras ja ainut mahdollisuus saada lainaa ilman luottotietoja.

Lainaa ilman luottotietoja henkilötakaajan kanssa

Mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä, on vakuudettoman lainan saaminen mahdotonta.

Oma pankki saattaa joissakin tapauksissa myöntää lainaa henkilölle, jolla on luottotiedoissa merkintä, mikäli hänellä on henkilötakaaja.

Henkilötakaaja sitoutuu silloin maksamaan lainan kokonaisuudessaan takaisin, mikäli lainan hakija ei itse syystä tai toisesta pysty sitä maksamaan.

Luoton takaajaksi soveltuu esimerkiksi perheenjäsen, puoliso, ystävä tai työkaveri.

Henkilötakaajalla tulee kuitenkin olla puhtaat luottotiedot, säännölliset tulot ja riittävä maksukyky, jos lainan maksu lankeaa takaajan maksettavaksi.

Mikäli sinulla ei ole henkilötakaajaa, voit saada lainaa ilman luottotietoja myös silloin, jos sinulla on omistusasunto, joka kelpaa vakuudeksi.

Miten voin poistaa maksuhäiriömerkinnän?

Maksuhäiriömerkintää tai luottotietomerkintöjä ei ole mahdollista itse poistaa mitenkään.

Merkintä ei kuitenkaan ole ikinä ikuinen, se poistuu ajallaan riippuen siitä, mistä syystä merkintä on luottotietoihin tullut.

Mikäli maksuhäiriömerkintä on tullut esimerkiksi maksamattomasta laskusta tai lainasta, poistuu merkintä rekisteristä noin 3 vuoden kuluttua.

Tämä tarkoittaa kuitenkin yleensä sitä, että olet maksanut laskun tai lainan pois siihen mennessä.

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, kannattaa hoitaa raha-asiat hyvin jatkossa ja odottaa, että luottohäiriömerkintä poistuu rekisteristä.

Kuinka kauan maksuhäiriömerkintä pysyy rekisterissä?

Kuten yllä kerroimme, maksuhäiriömerkintä ei ole koskaan ikuinen.

Merkintä vanhenee yleisesti noin 2-4 vuoden kuluttua riippuen siitä, mistä syystä merkintä on tullut.

Luottotiedot palautuvat seuraavasti:

2 vuotta – luotonantajan ilmoitus kulutusluottoa koskevasta maksuhäiriöstä tai velkajärjestelyssä mukana oleminen.
3 vuotta – ulosottoviranomaisen toteama varattomuus (lyhenee 2 vuoteen, jos lasku maksetaan eikä uusia merkintöjä tule; pitenee 4 vuoteen, jos tulee uusia maksuhäiriömerkintöjä)
3 vuotta – käräjäoikeuden riidaton velkomistuomio ja yksipuolinen tuomio (lyhenee 2 vuoteen, jos lasku maksetaan eikä uusia merkintöjä tule; pitenee 4 vuoteen, jos tulee uusia maksuhäiriömerkintöjä)

Kun maksuhäiriömerkintä on poistunut rekisteristä, ei sinun tarvitse etsiä enää pankkia, joka myöntää lainaa ilman luottotietoja.

Puhtailla luottotiedoilla saat luottoa huomattavasti helpommin mistä tahansa lainapalvelusta tai pankista.

Tällöin sinulla on mahdollisuus saada myös lainaa netistä ilman vakuuksia tai henkilötakaajia.

Tarkista luottotietosi ilmaiseksi kerran vuodessa

Haluatko tarkistaa omat luottotietosi tai sen, kuinka kauan maksuhäiriömerkintä pysyy rekisterissä?

Voit tarkistaa luottotietosi kerran vuodessa täysin ilmaiseksi joko Bisnodelta tai Suomen asiakastiedolta.

Palveluissa voit lähettää tarkistuspyynnön, jolloin saat rekisterin tiedot sähköpostiisi tai vaihtoehtoisesti ladattavana versiona.

Omat luottotiedot on mahdollista tarkistaa myös useammin kuin kerran vuodessa, mutta silloin tarkistus ei ole ilmainen.

Toisen henkilön, kuten esimerkiksi ystävän tai perheenjäsenen luottotietoja ei ole mahdollista tarkistaa.